银行内训--数字化时代的金融风险管理

【课程背景】

迈入数字化时代以来，我国的互联网科技带动实体产业快速发展，取得了举世瞩目的成就，经济高增长的优秀表现也赢得了广泛的国际赞誉，但在部分金融领域，仍然发展滞后，特别是金融市场的不成熟性和由此引发的各种风险倍受关注。

在国际经济重启的节点，以及金融大监管的时代背景中，金融系统以及外延到实体经济中的风险，需要每一个金融从业人员全方位的认识和理解。

本课程是适合金融机构全员学习的，普及型课程。在理论方面，为学员梳理金融风险的全貌、区分风险类型和含义、介绍常见的风险管理手段，同时揭示风险资本的来由和必要性，理清巴塞尔协议等监管框架体系；在实操方面，通过国内外金融风险案例和沙盘形式，演示各类风险是如何在市场的上下游传递，以及它们之间的相互关联。

事实上，不仅仅是传统金融机构，在数字化时代中，越来越多的互联网科技企业已经涉足到金融体系的边缘，从而增加了整个市场金融风险管理的复杂度。从手机支付端切入的金融业务，正在加速替换传统的金融机构柜面业务。因此，本课程也适合具有金融牌照的互联网科技公司金融产品和风控条线的相关人员学习。

从监管角度，我们正来到了一个时代的十字路口。小到企业破产，大到全球金融危机，均与金融风险管理密不可分。尤其是后疫情时代，在共同富裕的时代主题下，过去的激进做法急需矫正。新闻中层出不穷的负面案例，也在提醒各机构的高层，尽快引领全员提升金融风险的认知，尽早建设具有国际一流风险管理水平的团队，为客户提供真正有长期价值的服务，同时将金融风险知识融入到投资者教育中，维护各机构自身的品牌价值和社会形象。

尽管从监管部门到机构管理层，都对金融风险管理极为重视，但由于本领域的专业人才匮乏，各机构急需一场全员的“金融健身”来改善目前的“身体状况”，并为呼之欲出的“金融市场化”时代，做好强身健体的准备工作。在这个赛场上，不仅需要风控管理部门对风险体系架构进行顶层设计，也需要更多的一线人员参与，从业务实操角度，理解各项流程背后的原因，贯彻执行各项预防措施，并进行定期的自检和互查。

【课程收益】

Ø掌握5大金融风险类型与产生原因分析

Ø掌握1套完整的巴塞尔协议体系框架

Ø掌握3种常用的风险测量模型

Ø掌握4个数字化时代风险敞口控制的方法

Ø掌握6种风险产生的条件和管理的手段

Ø掌握8个常见的风险管理误区和盲点

【课程对象】金融机构，全条线从业者和预备从业者，互联网金融产品和金融风险条线从业者。

【课程特色】系统性，干货，没有废话；科学，逻辑清晰；实战，学之能用；生动，案例精彩；配套沙盘演练，趣味性，游戏式学习

【课程大纲】

一、为什么要搞“金融健身”？——金融世界里无处不在的风险

1、什么是金融风险

1.1金融风险的产生背景

1.2金融风险主要类型和常见场景

案例：市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险、投资风险

2、牵一发而动全身——金融风险的关联因素

2.1金融风险的安全性

2.2金融风险的流动性

2.3金融风险的收益性

案例：暴雷的P2P产品、资金池产品（期限错配）

3、商业银行的角色——金融风险的涉事大户

3.1以经营风险为生的玩家

Ø风险的承受方

Ø风险的制造方

案例：开车学交规（金融驾校）

3.2数字化管理金融风险的流程

Ø交易前管理

Ø交易中管理

Ø交易后管理

Ø渠道风控管理

案例：线上到线下、线下到线上

3.3数字化转型：管理方式和流程的重塑

Ø数字化金融风险管理架构的思维理念

Ø数字化金融风险管理的顶层设计

案例：数字化流程改革误区

二、金融风险的五疾——金融风险的类型及表现

2.1风湿——市场风险与应用

案例：国债利率上升

2.2脑梗——信用风险与应用

案例：恒大地产

2.3癫痫——操作风险与应用

案例：被带走的行长

2.4心梗——流动性风险与应用

案例：银行挤兑

2.5外伤——法律风险与应用

案例：监管处罚

三、鱼头鱼身和鱼尾——金融风险管理的组织系统

3.1公司管理组织结构下的风险管理结构（鱼骨图）

3.2公司不同层面的风险管理结构

Ø前台部门

Ø中台部门

Ø后台部门

3.3组织系统的外部监管力量

Ø巴塞尔协议体系三大支柱

Ø银保监会

Ø央行

Ø银行同业系统

案例：水库防水和管理员的故事

四、从进食到消化——金融风险管理的内控系统

4.1内部控制及其要素

4.2全面风险管理系统及其应用

沙盘游戏：谁在说谎？——识别潜在雷区的本领

五、全面健身计划——金融风险管理的战略系统

5.1金融风险管理的目标

5.2金融风险管理的策略

5.3金融风险管理的原则与指导思想

5.4金融风险管理的政策措施

5.5风险资本及其限额

5.6金融风险管理的程序

案例：破解不可能三角，如何取舍？

六、健身指标监测——金融风险管理的核心程序

6.1市场风险的测量

6.2信用风险的测量

6.3操作风险的测量

6.4流动性风险的测量

6.5法律风险的测量

案例：谁有权利调整指标？

七、健身数据应用——金融风险管理的信息系统

7.1信息系统的应用结构

7.2信息系统的数据结构

7.3信息系统的技术结构

案例：请说人话——业务和技术的两种语言

八、健身风向和群体健身指导——监管风向标与金融从业者在风险管理体系中的参与方式

8.1金融风险政策风向标与案例解析

8.2如何参与公司风险管理的布局

案例：不做第一个吃螃蟹的人——审时度势的重要性

九、标准健身套餐——金融风险管理工具与模型

9.1市场风险管理工具与模型

9.2信用风险管理工具与模型

9.3操作风险管理工具与模型

9.4流动性风险管理工具与模型

9.5法律风险管理工具与模型

案例：他山之玉——国际顶级金融机构的看家本领

银行内训数字化时代课程金融风险管理培训课程