研修课程
【培训对象】
银行基层营业网点负责人、会计主管、柜员以及其他相关人员
【培训收益】
全面树立员工的合规意识,有效防范操作风险、合规风险与法律风险。了解操作风险的成因及防范对策,提高有效识别风险、防范风险以及科学管理风险的能力。掌握对公对私存款业务的开户规程、办理业务环节的风险点及防范措施;掌握对账业务、挂失业务、长短款业务、查询扣划业务、电子银行业务等操作规程以及风险防控措施。通过大量的案例分析,总结经验教训,提高员工的工作责任心,增强防范风险的能力,避免同类风险事件的再次发生。
第一讲:为什么操作风险是营业网点面临的主要风险
一、从一起银行案件了解操作风险的成因
二、操作风险涵义
二、操作风险的分类
1.人员风险
2.流程风险
3.IT系统及技术风险
4.外部事件风险
四、操作风险特点
五、操作风险防范对策
第二讲:会计结算业务的风险管控措施
一、个人结算业务
1.对身份异常的个人结算账户的身份识别措施
2.现金收付业务应遵循的原则
3.残钞币业务兑换的标准
4.没收假币的合规要求
5.银行卡的管理要求
案例分析:A银行发生一起客户存取款风险事件
二、对公存款业务
1.对公账户的用途划分
2.开立基本存款账户的开户要求
3.对公存款业务的操作规程
4.办理对公存款业务环节的风险点及防范措施
1)受理支票(汇票)应遵循的原则
2)支票(汇票)票面的审核要点
3)印鉴核对要求
4)背书要求
案例分析:W支行员工李某挪用客户资金案
三、挂失业务
1.挂失业务的种类
2.存折/银行卡业务挂失的操作规程
3.存折/银行卡挂失的法律风险防范
1)如何防范外部人员恶意挂失的风险
2)容易忽视的“夫妻”关系造成的风险事件
3)存款人死亡遗产支取、年老疾病者等特殊人员无法到柜台办理挂失业务的应怎样处理
案例分析:
1)银行办理挂失业务存在违法行为被判承担责任的案例
2)老年客户昏迷不醒,继承人到银行办理挂失业务的风险案例
3)银行柜员挂失时不恰当的操作,导致客户资金受损的风险案例
4)银行发生一起“妻子替丈夫办理密码挂失”导致的风险案例
四、对账业务
1.对账业务应遵循的原则
2.对账方式及合规要求
3.银企对账的的主要风险点与防范措施
4.案例分析H银行陈某侵占资金案
五、抹账业务
1.抹账业务的适用范围
2.抹账业务的处理方式
3.抹账业务环节面临的法律风险
4.案例分析---银行办理抹帐业务存在违法行为被判承担责任的案例
六、现金长短款业务
1.长短款差错业务表现形式
2.长短款业务的账务核算方法
3.长短款差错业务风险防范措施
七、查询、冻结、扣划业务
1.执行查询、冻结以及扣划业务的”有权机关”是指哪些机构
2.有权机关办理查询、冻结、扣划业务的流程规范
3.协助查询、冻结、扣划业务应遵循的原则
4.有权机关查询、冻结、扣划业务的范围限制
5.查询、冻结、扣划业务环节的风险点及防范措施
第三讲:柜面出纳业务的风险表现及防范措施
一、印章的管理
1.银行印章的分类
2.印章管理的风险点与防范措施
二、重要空白凭证的管理
1.凭证领用与保管环节的风险控制措施
2.凭证使用及作废环节的风险控制措施
3.凭证销毁环节的风险控制措施
案例分析:B银行邵某侵占资金案
三、尾箱的管理
1.尾箱的限额管理
2.尾箱核对的合规要求
3.尾箱的五同规定
4.尾箱的风险控制措施
案例分析:W银行员工刘某挪用尾箱现金案
第四讲:电子银行业务的风险表现与防范措施
一、电子银行业务的分类
1.ATM自助银行
2.手机银行
3.电话银行
4.网上银行
二、ATM自助银行业务
1.ATM柜员机面临的风险隐患
2.如何防范不法人员对ATM的欺诈行为
案例分析:犯罪嫌疑人在ATM机装读卡器复制银行卡进行盗刷,银行被判承担责任的案例
三、网上银行业务
1.网上银行业务的主要风险点及防范措施
1)银行技术安全风险
2)客户操作风险
案例分析:网购发生一起客户资金风险案例
第五讲:如何有效控制营业网点风险
一、加强对员工合规道德教育,从源头上杜绝风险的发生
1.职业道德是防范风险的核心
2.培养良好的职业道德
1)爱岗敬业,忠于职守
2)守法合规,依法办事
3)勤勉尽职,专业胜任
4)廉洁奉公,不谋私利
5)保守秘密、诚实守信
6)公平竞争,抵制违规
3.职业道德风险呈现的特点
案例分析:算一算违法违规所付出的高额成本
1)名声账
2)亲情账
3)自由账
4)健康账
5)事业账
6)经济账
二、制度执行到位是控制风险发生的前提
1.把简单的工作做得最好
2.不折不扣执行制度,不找借口
3.杜绝害死人不偿命的“差不多”
三、完善重点岗位人员的相互监督与制约机制
1.岗位轮换
2.强制休假
3.离任审计
四、建立健全风险防范的长效机制