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银行内训--商业银行信贷尽职调查

发布时间:2022-06-20 点击次数:283 来源:企业内训

【培训对象】

1.银行分行行长、支行行长、副行长及行长助理等2.风险管理部、信贷管理部、公司部、中小企业部、投资银行部等管理人员3.从事风控、信贷、评审、审贷、投行业务的银行工作人员4.与业务相关的其他银行工作人员

【培训收益】

梳理企业授信项目调查审查审批流程,明确企业调查风险高发环节,把握企业调查要点,掌握快速、准确判断企业尽职调查工作方法明确非财务因素风险分析的必要性,探寻重点行业、产品分析的基本方法与思路,熟悉行业风险政策,掌握行业风险控制措施与授信策略分析信贷风险主要成因,明确信贷全流程风险防控要点,通过全案例分析解读风险预警信号及防控措施,实现全流程风险管控

第一讲:信贷客户

一、信贷客户类别

1.自然人、法人

2.公司、分公司

3.合并企业

4.集团客户

5.客户的所有权分类

6.客户的规模标准

7.客户的行业分类

8.产业结构与客户选择

互动:国标下的小微企业划分标准

二、信贷需求类型

1.缺口型信贷需求

2.扩大消费型信贷需求

3.理财型信贷需求

4.供应链信贷需求

案例:缺口型信贷需求典型案例

讨论:如何来防范过度授信和多头授信?

第二讲:信贷风险

一、贷款的生命周期

1.贷前调查

2.贷时审查

3.贷后检查

案例:信贷三查制度

互动:怎样落实贷后管理

二、信贷调查

1.还款意愿和能力

2.还款来源

3.信用评价方案

4.客户经理尽职调查

案例:信用评价5C分析法

互动:以数理技术为基础建立信用评估方法

第三讲:信贷尽职调查的财务因素

一、财务报表的影响

1.为什么需要财务报表

2.信贷业务对财务报表依赖程度不同

案例:信贷人员财务分析的框架

互动:信贷财务分析的特殊性和局限性

二、财务报表真实性

1.资产负债表的验证核实

2.损益表的验证核实

3.现金流量表的验证核实

4.财务报表附注

案例:财务报表的勾稽关系

互动:财务报表对信贷尽职调查的作用

三、基于信贷视角的财务报表分析

1.财务报表的对应关系

2.掌握比率分析的度

3.衡量短期偿债能力

4.衡量长期偿债能力

5.衡量资产周转效率

6.衡量获利能力

7.杜邦等式

8.百分比报表

案例:信贷人员财务分析典型指标分析

互动:财务报表舞弊的关键识别指标

第四讲:信贷尽职调查的非财务因素

1.宏观影响愈发重要

2.产品市场

3.管理和战略

4.重点事项

5.财务与非财务分析相结合

案例:宏观环境与行业分析

第五讲:信贷尽职调查涉及的担保制度

一、《担保法》之保证

1.保证人

2.保证类型

3.保证期间

案例:保证期间届满后保证人在催款通知书上签字的,保证人是否承担保证责任?

互动:互保问题的探讨

二、物权制度与《物权法》

1.《物权法》对担保物权的一般规定

2.《物权法》之抵押

3.《物权法》之质押

4.抵质押对信贷的影响

案例:借新还旧贷款是否应重新办理贷款的抵押登记手续?

互动:第三人提供抵押担保的,未经抵押人同意,借款人转移债务的,抵押人是否仍需承担担保责任?

第六讲:信贷职业规范

1.法律责任

案例:信贷客户经理违法发放贷款案和违法承兑票据案

案例:公司信贷客户经理上门签订保证合同签章虚假案

案例:信贷客户经理偷换企业预留印鉴卡诈骗客户资金案

案例:个人信贷客户经理串通不法中介骗取银行贷款、骗领银行卡案

2.何谓“尽职”

互动:探讨信贷人员尽职免责的制度


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