研修课程
【培训对象】
银行信贷人员、客户经理以及支行长等相关人员
【培训收益】
全面树立员工的法律风险防控意识,提高学员有效识别和防范法律风险的能力;帮助学员掌握信贷业务中常见的法律风险点及法律条款;通过案例的方式帮助学员解决信贷中常见的一些法律问题;大量的案例分析,总结经验教训,避免同类案件的再次发生。
第一讲:风险管理是银行的安身立命之本
由A银行一起看似正常的信贷业务而产生的不良全程分析,反观信贷风险的成因及风险扩散
1.风险的概述
2.足额担保不等于没有风险重要概念阐述
3.此案中暴露出信前调查中那些具体的问题
4.此案中涉及到那些具体的法律问题
第二讲:信贷相关法律风险控制
一、贷款合同的法律风险控制
1.贷款合同的主体、订立和履行
2.贷款合同订立的程序
3.贷款合同的成立和生效
4.合同的内容
问题1:什么是借贷法律关系?如何理解借贷合意及交付?
问题2:律师费能否要求债务人、担保人承担吗?
附:如何更好的约定担保范围?(示范条款)
问题3:如何理解担保和反担保?
问题4:公司和老板哪个做借款人更好?
思考:自然人做借款人和做保证人风险一样吗?
问题5:夫妻一方借款,能否要求其配偶一块偿还?(18年最新司法解释详解)
问题6:借名贷款,能否要求名义借款人和实际用款人一起偿还?
思考:如果银行明知是借名贷款还发放贷款,需要承担什么责任?
二、抵押担保的法律风险控制
1.抵押物的合法选择
2.特殊财产抵押的的法律解析和争议焦点
3.如何依法实现抵押权的方法
问题1:如何理解抵押?如何理解抵押担保的优先受偿权?
问题2:以第三人提供的名下房屋设定抵押,是否有效?
问题3:民办学校、医院的设施算不算社会公益设施,抵押是否有效?
问题4:当抵押遇见租赁——如何应对抵押人倒签租赁合同对抗我们的抵押权?
问题5:物保和人保并存,能否直接要求保证人承担保证责任(物权法176条)
思考:物保人保并存时,关于债权实现方式的“约定”怎样才算明确?(最高院典型案例解读)
问题6:夫妻一方未经配偶同意擅自将共有房屋抵押,法律效力如何?
问题7:最高额抵押面临的主法律风险?
问题8:优先于抵押权的权利都有哪些?
问题9:他项权证仅登记本金数额,合同约定担保范围包括利息、违约金,优先债权范围以哪个为准?
三、质押担保与抵押担保的不同
1.质押担保的法律特征
2.动产质押质物的选择与保管
3.汇票、支票、本票质押的法律风险控制
4.其它质押物的法律风险控制
5.质权实现的条件和途径
问题1:如何理解保证金质押中?遇到法院冻结被执行人的保证金账户,如何应对?多种类型保证金介绍
问题2:车辆抵押和车辆质押,哪个优先受偿?
问题3:应收账款质押操作要点及常见风险?
问题4:存单质押操作要点及常见风险。
四、保证担保法律风险
问题1:保证关系成立的几种常见方式?
问题2:公司为他人提供担保,未按照《公司法》16条做出相应决议是否有效?对相应决议是形式审查还是实质审查?
问题3:分公司提供担保,担保是否有效?总公司需不需要承担责任?
问题4:银行支行提供担保法律效力如何?
问题5:民营医院或民办学校能否做保证人?
问题6:如何理解保证期间?——常见风险点分析
问题7:在合同中约定债的变更无需征得保证人同意,保证人继续承担保证责任,是否有效?
问题8:如何认定保证欺诈?——常见保证欺诈案例分析
问题9:保证合同无效的常见事由及法律后果?
第三讲:总结与归纳
1.逐一回顾梳理相关知识及风险点
2.经典案例现场测试与分析
3.讲者现场答疑