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银行内训--信贷法律风险识别与实战案例分析

发布时间:2022-06-20 点击次数:272 来源:企业内训

【培训对象】

银行信贷人员、客户经理以及支行长等相关人员

【培训收益】

全面树立员工的法律风险防控意识,提高学员有效识别和防范法律风险的能力;帮助学员掌握信贷业务中常见的法律风险点及法律条款;通过案例的方式帮助学员解决信贷中常见的一些法律问题;大量的案例分析,总结经验教训,避免同类案件的再次发生。

第一讲:风险管理是银行的安身立命之本

由A银行一起看似正常的信贷业务而产生的不良全程分析,反观信贷风险的成因及风险扩散

1.风险的概述

2.足额担保不等于没有风险重要概念阐述

3.此案中暴露出信前调查中那些具体的问题

4.此案中涉及到那些具体的法律问题

第二讲:信贷相关法律风险控制

一、贷款合同的法律风险控制

1.贷款合同的主体、订立和履行

2.贷款合同订立的程序

3.贷款合同的成立和生效

4.合同的内容

问题1:什么是借贷法律关系?如何理解借贷合意及交付?

问题2:律师费能否要求债务人、担保人承担吗?

附:如何更好的约定担保范围?(示范条款)

问题3:如何理解担保和反担保?

问题4:公司和老板哪个做借款人更好?

思考:自然人做借款人和做保证人风险一样吗?

问题5:夫妻一方借款,能否要求其配偶一块偿还?(18年最新司法解释详解)

问题6:借名贷款,能否要求名义借款人和实际用款人一起偿还?

思考:如果银行明知是借名贷款还发放贷款,需要承担什么责任?

二、抵押担保的法律风险控制

1.抵押物的合法选择

2.特殊财产抵押的的法律解析和争议焦点

3.如何依法实现抵押权的方法

问题1:如何理解抵押?如何理解抵押担保的优先受偿权?

问题2:以第三人提供的名下房屋设定抵押,是否有效?

问题3:民办学校、医院的设施算不算社会公益设施,抵押是否有效?

问题4:当抵押遇见租赁——如何应对抵押人倒签租赁合同对抗我们的抵押权?

问题5:物保和人保并存,能否直接要求保证人承担保证责任(物权法176条)

思考:物保人保并存时,关于债权实现方式的“约定”怎样才算明确?(最高院典型案例解读)

问题6:夫妻一方未经配偶同意擅自将共有房屋抵押,法律效力如何?

问题7:最高额抵押面临的主法律风险?

问题8:优先于抵押权的权利都有哪些?

问题9:他项权证仅登记本金数额,合同约定担保范围包括利息、违约金,优先债权范围以哪个为准?

三、质押担保与抵押担保的不同

1.质押担保的法律特征

2.动产质押质物的选择与保管

3.汇票、支票、本票质押的法律风险控制

4.其它质押物的法律风险控制

5.质权实现的条件和途径

问题1:如何理解保证金质押中?遇到法院冻结被执行人的保证金账户,如何应对?多种类型保证金介绍

问题2:车辆抵押和车辆质押,哪个优先受偿?

问题3:应收账款质押操作要点及常见风险?

问题4:存单质押操作要点及常见风险。

四、保证担保法律风险

问题1:保证关系成立的几种常见方式?

问题2:公司为他人提供担保,未按照《公司法》16条做出相应决议是否有效?对相应决议是形式审查还是实质审查?

问题3:分公司提供担保,担保是否有效?总公司需不需要承担责任?

问题4:银行支行提供担保法律效力如何?

问题5:民营医院或民办学校能否做保证人?

问题6:如何理解保证期间?——常见风险点分析

问题7:在合同中约定债的变更无需征得保证人同意,保证人继续承担保证责任,是否有效?

问题8:如何认定保证欺诈?——常见保证欺诈案例分析

问题9:保证合同无效的常见事由及法律后果?

第三讲:总结与归纳

1.逐一回顾梳理相关知识及风险点

2.经典案例现场测试与分析

3.讲者现场答疑


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