财务管理内训--财税金融知识应用解读

课题简介：

本次课题采用“私人定制”“业财一体化”的思维，根据商业银行经营的产品特点，结合银保监会的监管风险点，同时考虑商业银行的客户特点，力求最大可能性贴近实际情况，服务于具体财税法实操环境，形成行业（银行产品）+风险（监管+合规）+财税实操（尽调+变现）的有机组合。

本次课题力求最大可能“全面性”，结果作者财税法融的理论基础与实操案例-某上海主板城市商业银行，从宏观层面介绍金融知识与金融思维，到商业银行的风险特征；再到微观层面商业银行的主要金融产品的介绍及日常运营中的财税法的运用，函盖整体与单体资产价值评估、财税风险的知识点解读、贷前尽职调查、贷中风险评估、再到质物变现等，力求最大可能服务商业银行的运营实操环境。

本次课题结合作者多年的商业化财税内容开发及商业化讲师经历，内容与授课风格力求最大卡通化、趣味性风格，破解大脑的“遗忘率”，最大可能将理论讲解案例化、生活化。

培训对象：

本课程针对商业银行的财务人员、信贷人员、后勤管理人员等。

培训课纲：

第一部分：商业银行的金融知识

一、金融概况

1．何为金融

2．金融的本质：时间、资金和风险

3.金融思维方法论：贴现思维、复利思维、风险思维、杠杆思维

二、商业银行的风险介绍

1.主要监管指标：资金充足、信用风险、盈利性、流动性

2.贷款集中度

3.贷款担保物

4.贷款企业运营风险

（可根据实际情况适当增加）

三、商业银行的金融产品介绍

（1）公司银行业务介绍

1.公司贷款（保证、抵押、担保、质押）

2.票据贴现

3.贸易融资

4.汇款和结算服务（含外汇业务）

5.财务顾问与咨询服务等。

（可根据实际情况适当增加）

（2）个人银行业务介绍

1.个人贷款(个人住房贷款&个人综合消费贷款&个人经营贷款)

2.个人存款

3.银行卡

4.个人中间业务

5.电子银行

（可根据实际情况适当增加）

（3）资金业务介绍

1.债券投资交易业务

2.衍生品交易业务

3.资产管理业务

4.投资银行业务

（可根据实际情况适当增加）

四、担保物的变现与估值

（1）企业与担保物的估值方法介绍

1.市场法

2.收益法

3.成本法

（2）企业与担保物的估值案例分析

1.企业的整体价值评估与案例（上市公司&新三板公司&普通企业）

2.房地产的价值评估与案例（一手&二手&土地）

3.其他不动产的价值评估与案例（二手车&机器设备）

第一部分：商业银行的财税知识应用

一、财税知识在商业银行运营中应用简介

1.贷前尽职调查

2.贷后风险跟踪

3.抵押变现

二、财务报表与形成逻辑

1.利润表简介

2.现金流量表简介

3.资产负债表简介

三、会计科目逻辑与风险评估

1.资产类会计科目

2.负债类会计科目

3.所有者权益类科目

4.损益类会计科目

四、商业银行运营中税务知识的简介

（1）主要税种介绍

1.增值税

2.企业所得税

3.个人所得税

4.印花税

5.土地增值税

6.契税

7.房产税

（2）资产变现的税费案例与分析

1.企业整体转让的变现分析

2.普通房地产变现分析

3.厂房的变现分析

4.机器设备的变现涉税

5.股权变现的涉税风析

（五）贷款企业主要的财税风险介绍

1.两套帐

2.买审计报告

3.更换审计机构

（可根据实际情况适当增加）

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