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银行内训--中小企业授信风控实战培训

发布时间:2022-06-27 点击次数:276 来源:企业内训

【培训收益】

●客户经理能够在短时间内通过提问客户五个问题,快速决断是否为高风险客户,避免浪费时间●认清中小企业授信风控的前提是要排查隐形关联企业,对隐形小集团合并考查,避免在授信主体上选择错误●从客户的客户入手,由后到前,由浅入深,通过一整套清晰严密的问题调查,搞清中小微企业能否活下去的问题●学会多种方法调查核实中小微企业的销售收入●通过资金来源运用等多种方法,有效判断授信企业是否具备还款能力

课程方式:讲师讲授+案例分析+视频互动+现场测试

课程大纲

第一讲:总体把握授信策略

一、中小企业授信模式

1.规划先行

2.批量开发

3.名单式销售

4.单户快速审批

二、中小企业授信规划

1.谁在引领方向

2.谁来做规划

3.信贷规划的五个方面

4.授信策略的主要载体

三、中小企业授信质量

1.授信竞争力的主要体现

2.资产质量靠什么

3.授信策略要灵活调整

第二讲:贷款五问快速排除

1.五个问题排除不适合的企业

2.一句话说清企业经营模式

3.一个财务指标快速排除

第三讲:确定授信审查的主体

案例:广州多个药企授信出现不良牵出隐形小集团

1.小微企业授信首先要解决的问题?

案例:我是如何排查某火车配件出口商多元化经营的

2.小企业风险三明三暗六条线

3.排查隐形关联企业的办法

4.借款人主体资格审查

第四讲:企业非财务分析

一、非财务分析的目的

1.写报告之前先问自己一个问题

2.解决财务分析的局限性

3.与财务分析相互印证

二、非财务分析的步骤

前言:先整体后局部,由外内内、由后到前判断

1.从行业全局看企业

1)行业发展情况:供需情况、利润情况、发展阶段

2)影响行业因素:政策因素、成本因素、竞争因素

3)行业内企业比较

2.从下游客户看企业

1)企业牛不牛,关键看下游

2)下游客户质量、数量

3)与下游客户的关系

3.从经营管理看企业

1)企业好不好,管理看奥妙

2)生产类企业六种事,最重要的就是人和财

3)如何看企业管理

4.从实际控制人看企业

1)企业难不难主要看老板

2)评价实际控制人主要看两个方面

3)如何评价实际控制人的人品

4)如何评价实际控制人的能力

第五讲:核实企业主要财务指标

一、从三张表谈起

1.银行经营统筹三张表

2.企业骗银行主要调两张表

视频案例:从河北某出口大户出口骗税大案看企业欺骗银行的套路

3.为什么资产负债率等指标经常失灵

4.不同财务指标的“弹性”

二、核实销售收入常用办法

讨论:都有哪些办法可以核实企业销售收入?

1.分析透视制造类企业的经营全流程

2.制造类企业的内部经营痕迹分析法

3.服务类企业的内部经营痕迹分析法

4.企业的外部痕迹分析法

5.指标匹配法与同业比较法

案例:刘姝威如何发现蓝田股份收入造假

6.最简单有效的办法

三、核实其它主要指标

1.查清企业的所有付息性负债与对外担保

2.分析核实企业的存货、应收帐款、其它应收、应付帐款、其它应付、在建工程、固定资产、未分配利润等

第六讲:财务比率分析与风险评估

讨论:销售收入好是否意味着企业能够按期归还授信本息?

一、常用财务指标

1.常用财务指标分析

2.从财务指标看企业的竞争力来源

3.传统财务指标经常失灵

二、判断企业偿债能力

案例:济南XX家居博士老板跑路事件

1.把所有关联企业作为整体评估

2.核实销售收入与付息性负债、非关联担保

3.传统指标之外的一个简单指标

4.净现金流与对外担保

三、核实企业实际需要的授信金额及真实用途

1.如果判断企业实际需要的授信金额?

1)常规套路

2)更有效的办法:分析企业资金来源与占用是否匹配

3)一个简单有效的公式

4)如何判断企业贷多少合适

第七讲:慧眼识别高风险客户

1.从授信角度分析

案例:贷款银行超过10个要小心

案例:马克吐温:银行是晴天送伞,雨天收伞

2.从财务角度分析

案例:济南XX新材料有限公司高利贷导致停产案例

3.从实际控制人的角度分析

4.从第三方渠道调查的角度

案例:高利贷七步曲

第八讲:关键时刻要有抓手

讨论:为什么借款企业出现问题后,有的贷款能收回,有的很难收回?

1.企业担保与房地产抵押比较

案例:上海钢贸联保联贷出现大面积不良

案例:某日式料理店老板足额房地产(该房产被中行租用)抵押个人贷款逾期

2.货押业务的四个核心问题

案例:莱芜某汽车经销商控货融资一连串的奇葩事

3.商业承兑汇票质押风险分析

第九讲:打铁还要自身硬

1.当前中小微授信存在的主要问题

2.防范客户经理造假

案例:我所亲见的兵马俑质押授信

3.避免“重贷轻管”

1)贷后管理谁来管

2)根据什么做贷后

3)贷后怎么管

4)发现风险怎么办


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