银行内训--商业银行客户信用分析与管理操作实务

【培训收益】

第一部分新形势下银行全面风险管理的落地与执行

一、银监会《银行业金融机构全面风险管理指引》文件解读

1、遵行《指引》提出的全面风险管理四项基本原则

1）匹配性原则的核心要义

2）全覆盖原则的核心要义

3）独立性原则的核心要义

4）有效性原则的核心要义

2、从《指引》的可操作性入手抓好落地执行

1）形成系统化的全面风险管理规制

2）提出风险管理的统领性框架，强化全面性和关联性视角

3）三是提高可操作性，提供全面风险管理和监管指南

4）引入《核心原则》最低标准

5）充分考虑各类机构的差异化

6）注重与已有规制的衔接

3、充分认识《指引》的科学性与先进性

1）借鉴新版全面风险管理（ERM2016.6）

2）吸收ISO31000国际风险管理标准

3）参考GBT24353国家风险管理标准

4）沿用《企业内部控制基本规范》部分标准

4、认真落实《指引》确定的主体责任

1）秉承了风险管理“三道防线”的理念

2）董事会承担全面风险管理的最终责任

3）监事会承担全面风险管理的监督责任

4）设立或指定部门负责全面风险管理

5）各业务经营条线承担风险管理的直接责任

二、银行风险管理落地执行的整体思路与方法

1.了解目前银行风险内控落地执行的四大困惑

2.落实风险内控的三道防线

3.处理好风险内控落地执行的几个关系

4.正确认识风险内控的局限性

第二部分新形势下全面风险管理落地执行的关键抓手与操作要点

一、目前我国商业银行风险管理的现状

1.银行系票据大案要案频发

2.某农商行客户大额取款未预约柜员处置不当引发挤兑风险

3.集体违规被追刑事责任案例分析

4.二季度银监部门问责数据释放重大信号

二、我国商业银行风险管理的实践与应用

1、风险环境缺失的案例分析

1）网点主任明知借名贷款而发放承担刑事责任的案例

2）YT银行集体舞弊被追刑责的案例分析

3）风险环境建设落地执行的操作要点

2、风险评估技术与银行实践应用

1）风险识别的技术与方法

2）定性、定量风险分析技术

3）三权抵押的风险识别案例

4）未能识别担保主体的风险案例解析

5）无法识别保证期间的风险案例

6）行业信贷投放的风险识别案例

2、商业银行控制活动的主要内容

1）控制手段不当引发风险敞口增加的风险案例

2）控制活动的三种制衡方式

3、监督与预警技术及其实践应用

1）某银行的数十亿的假理财、假票据案暴露风险监督严重缺陷

2）如何建立常态化监督机制

3）大数据风险预警的技术和方法

4）风险管理效果评价与风险审计

5）定向监督与反向查询技术

6）银监会“334”监管政策解读

4、信息与沟通

1)信息沟通不畅致银行重大损失的案例

2)信息与沟通的重要性

3)沟通和方法与技巧

4)从业人员的素质要求

课程小结

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