宋柏允-保险行业未来趋势

四十年来保险行业走过坎坷的道路，如今面临新的行业机遇与挑战

回顾保险行业数十年历程

分析保险行业热点：保险科技、网络互助、国内养老需求

展望未来发展趋势

案例，深入浅出听得懂；科学，背后理论讲得明；实战，学之能用定方向；展望，以史为鉴看未来

相关需求者

6小时

一、宏观背景下金融领域何去何从

1、财税、货币与金融政策方面

看一看财政的账本

案例：财政部的收入与支出

目前税收问题的反思

案例：2018、2019增值税率下降，企业普遍未感觉轻松

《纲要》提出“建立现代财税金融体制”：

“加快建立现代财政制度”，“完善现代税收制度”

案例：史鉴“营改增”、“国地税合并”

央行不搞大水漫灌

案例：回顾2009年四万亿财政刺激、2015年连续降准降息的副作用

《纲要》提出“深化金融供给侧结构性改革”

案例：2020年金融领域给实体经济让利1.5万亿，后续如何建立常态化机制

未来的方向：投商行一体化、资产证券化

关于金融的表述则更多在于完善监管和防范风险

案例：P2P爆雷、信托爆雷、私募基金失联、蚂蚁集团IPO未成功的秘密

未来监管的重点：行业自律

案例：2019年银行业协会发布《职业操守》

2、综合金融将是未来的趋势

金融七大牌照

七大牌照——银、保、信、券、金、期、基

以往的金融领域：客户围着机构——银行，坐等客户上门；证券，吸引客户来炒股；保险，只说保险不谈其他

未来的金融领域：机构围着客户转——流量时代转向存量时代，新客户开拓越来越难

案例：CHFP理财师的前世今生，香港保诚第一总监的经历

二、从保险发展历程看未来政策趋势

1、保险业起步

中美保险不欢而散

央行对平安的忠告

反思：中国是个大市场，外资始终觊觎

2、破冰之旅

友邦的代理人制度

中国第一部《保险法》：人民保险正式分家

反思：外国的经再好，不能念歪

3、坎坷道路

投连险风波——方向是对的，时机是错的

保险经纪公司

代理人转型——独立代理人是个啥

反思：转型必定艰难，需打提前量

三、保险科技，趋势已起

1、保险科技新阶段

国内监管互联网保险渠道的发展

重大技术重塑保险各个环节

各方主体参与保险科技

2、传统保险公司转型之路

科技赋能代理人

案例：五大险企加码“保险+”生态、AIG的组织架构探讨

3、互联网直销公司

众安在线：转型健康生态

泰康在线：布局“大健康+互联网”

四、相互保险与网络互助

1、相互保险——共有、共治、共享的保险组织

相互保险与传统保险公司差异

政策推动我国相互保险组织近两年快速发展

案例：信美相互

2、网络互助不是保险

网络互助是一种新型健康风险分散机制

监管空白导致我国网络互助平台井喷式发展

网络互助如何解决“劣币驱逐良币”？

案例：水滴互助、相互宝

五、国内养老金的现状及发展探讨

1、中国老龄化有多严重

数据说话：老龄化

远水解不了近渴，况且远水还不够——老龄化牵涉到住房、教育

2、第一支柱：社保

社保缺口究竟有多大

社保缺口的成因不只是老龄化

社保缺口的解决方向

3、第二支柱：年金

推了若干年，始终推不开

4、第三支柱：多类养老产品

商业养老保险公司会是主力吗

养老市场趋势：商业养老保险、资管产品、养老保障产品

养老产品推不动的根本原因：个人意识尚未转变

宋柏允保险行业未来趋势建立现代财税金融体制