银行贷款项目评估强化培训班

国家银监会颁发的“三个办法一个指引”是从微观层面控制贷款风险的长期制度安排。根据“三个办法一个指引”构筑贷款风险管理体系，贷款尽职调查将由《个人贷款暂行管理办法》、《流动资金贷款暂行管理办法》、《固定资产贷款暂行管理办法》等“三个办法”构建“企业贷款调查评价”方法体系，由《项目融资指引》构建“项目贷款”评估方法体系，两大方法体系可全方位地有效控制贷款风险。

苏州新天地投资顾问有限公司和苏州铭星软件科技有限公司优势互补，用先进理念、超前技术和科学手段，创造了效果极佳的全方位、全封闭、强化培训方法。自2004年10月以来，截止到2011年5月底，已举办项目贷款评估强化培训班87期，学员遍布中国建设银行、国家开发银行、中国农业发展银行、中国农业银行、中国银行、工商银行、交通银行、浦发银行、招商银行、华夏银行、光大银行、兴业银行，以及众多城市商业银行、农信社、农商行等，培养项目评估人才5105人。良好的培训效果已在金融界口碑相传。

在继续承办“项目贷款”评估强化培训的同时，公司组织全国金融界、高等院校、咨询机构的资深专家学者，站在行业高度，博采众长，不断优化，创建了“标准模式”、“简要模式”、“微贷模式”等满足各层次企业贷款评价要求的“企业贷款”评价方法体系。《企业融资评价方法与参数》专著面世（608页），“企业贷款在线评价”软件上线。经过精心准备，于2011年5月23日首次推出“中小企业贷款评价强化培训”课程，获得来自中国建设银行、江苏银行、中国农业发展银行、苏州银行、张家港农商行、三峡财务公司等学员的高度评价。一致认为，在强调企业财务数据真实性验证的基础上，强化了企业贷款定量分析，是企业贷款决策科学化的重要突破，本课程应该成为银行客户经理和风险经理的必修课。掌握企业贷款调查评价方法和手段，不仅有助于控制银行贷款风险，也是提升客户经理经营绩效的重要手段，一名掌握贷款评估核心技术的优秀客户经理可以抵得上一大批普通客户经理。已参加过“项目评估”强化培训的客户经理和风险经理，很有必要继续研修企业贷款评价课程，从而掌握“银行贷款评价”方法完整体系。

       提高标准、提高效率。参加培训的学员能以更高的水准对待工作，以更高的效率提升业绩。经考核合格后颁发结业证书。

企业贷款评价具体要求：

掌握贷款尽职调查方法，具备数据统计及查证能力；

掌握企业数据真实性验证方法，具备判断企业数据真实性的能力；

掌握企业债务结构分析和债务结构优化方法，具备全面掌握客户贷款需求的能力；

掌握客户评级授信方法，具备选定贷款对象和确定授信额度(包括综合授信额度和单品种)能力；

掌握企业固定资产贷款评价方法，具备合理确定参数、科学安排还贷计划、准确评价偿债能力。

掌握中小企业贷款评价方法完整体系，培养全方位的优秀客户经理或风险管理专家，能够做出完全符合“完整性、真实性、合理性和准确性”要求的尽职调查报告。

项目贷款评估具体要求：

对于项目评估初学者，通过短期强化培训，能够做出基本合格的项目评估报告；对于从事项目评估工作时间不长而没有系统培训过的学员，可迅速提高水平，做出质量较高的项目评估报告；对于已在评估岗位上有一定经验的项目评估人员，评估效率和评估质量均有显著提高，并能够胜任复杂项目的评估。

企业贷款评价：各商业银行客户经理、风险经理、贷款审批人；企业财务人员；政府中小企业服务机构主管人员；担保协会和担保公司主管人员。

第一篇财务评价基本内容与方法

第一章项目评估与决策方法概述及课程安排(35分钟)

第二章指标设置与评价标准

第一节指标设置(20分钟)

第二节盈利性指标含义及判别准则(40分钟)

第三节偿债能力指标的含义及判别准则(20分钟)

第四节项目分类与评价方法选择(20分钟)

第三章基础数据与辅助报表计算

第四章财务分析主要报表计算

新设法人项目案例上机操作(1.5小时)

财务分析主要报表计算举例

大作业一：手工计算主要报表(4.5小时)

大作业一：手工计算主要报表(1.5小时)

第三篇银行贷款项目评估技巧

大作业二、三：可研复核及项目评估(4.5小时)

大作业二、三：可研复核及项目评估(1.5小时)

第二篇既有法人项目评估方法

房地产贷款项目评估方法

陈老师

教授级高级工程师，注册造价师，注册咨询师。上世纪80年代，参与世界银行项目评估方法的引进工作，1986年5月与部分专家向国家计委共同建议，由国家权威部门编制发布各行业通用的项目评价方法，为国家计委、建设部发布的《建设项目经济评价方法与参数（第一版）》的主审专家之一。1994年6月向建设部建议编制《房地产开发项目经济评价方法》，为该方法的主要起草人员。长期担任中国国际工程咨询公司、国家开发银行、建设银行外聘专家，华新国际首席顾问。曾参与不少国家重大项目的评估，是我国可行性研究与项目评估资深专家。1987年以来，先后为咨询机构、房地产企业举办可行性研究与经济评价培训班30多期，2004年以来为银行主讲项目评估强化培训班80多期，为培养我国项目评估人才做了很多实际工作。以深厚的理论功底、丰富的实践经验、高超的培训技能、亲和的个人魅力，深得各商业银行业内人士的敬重和欢迎。

为培训班编著的《房地产开发项目可行性研究与方案优化策略》、《可行性研究与银行贷款项目评估―财务评价实务与疑难问题分析》分别由中国建筑工业出版社和中国计划出版社，与国家方法配套出版。是《企业融资评价方法与参数》执笔人，中国计划出版社预约计划于年底公开出版发行。

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